Checklist: tudo o que você precisa saber sobre seguro para autos!

O seguro para autos é um mecanismo utilizado com o objetivo de trazer segurança para os usuários de veículos automotores em caso de furto, roubo e acidente. Atualmente é possível encontrar no mercado de seguros diversas opções de apólice que atendem as necessidades de diferentes perfis de motoristas.

Em razão da grande quantidade de opções de apólices e serviços disponíveis, muitos consumidores têm dificuldade de identificar qual é a melhor opção de seguro de acordo com o seu perfil. Além disso, é comum encontrar segurados que desconhecem questões relevantes a respeito do serviço.

Pensando nisso, elaboramos este post especial com informações detalhadas a respeito do seguro para autos. Você vai entender a importância de ter um seguro para o seu veículo, quais são os tipos de seguro, como é calculado o valor do serviço e quais são os tipos de cobertura.

Além disso, vamos ajudá-lo a descobrir como escolher o seguro ideal para você! Continue a leitura e descubra!

Não conte com a sorte

Adquirir um automóvel é o sonho de muitos brasileiros. Além de trazer maior mobilidade, o proprietário de um veículo ganha com a conveniência de poder ir a qualquer lugar sem depender de transportes públicos ou de terceiros.

Além disso, outra grande vantagem de ter seu próprio veículo é que muitas pessoas têm utilizado-os como fonte de renda, com a prática de atividades de transporte por meio de aplicativos.

Quem tem um automóvel deve utilizá-lo, e isso parece uma afirmativa bastante óbvia. Entretanto, é muito comum encontrar pessoas que deixam de utilizar seus veículos por receio da criminalidade e até mesmo por medo de acidentes.

Mas, então, por que ter um carro se você não pode utilizá-lo?

É muito simples resolver essa preocupação relacionada aos riscos inerentes ao uso de um veículo (acidentes, danos, furtos, roubos etc.). Basta investir na contratação de um seguro para autos!

As empresas que oferecem serviços de seguros para autos são chamadas de seguradoras e são responsáveis pela cobertura (que pode ser parcial ou total) do veículo nos casos em que ocorrer algum evento danoso.

O que muitas pessoas acreditam que seja um custo adicional no orçamento acaba saindo muito mais barato do que a perda com um acidente ou com um roubo do veículo.

Ao comprar um carro, lembre-se de que você deve considerar todos os custos adicionais relacionados à manutenção do bem. Isso não inclui apenas o combustível, mas também os gastos com manutenção, IPVA, seguro obrigatório e seguro auto.

Como os gastos atrelados à manutenção do automóvel são muitos, é comum encontrar pessoas que negligenciam o seguro automobilístico, uma despesa tão importante para garantir a segurança financeira do proprietário do veículo.

Como já falamos, há diversas opções de seguros disponíveis, e cada um deles pode ser adaptado às necessidades de cada cliente. Confira, a seguir, quais são os tipos de seguros, o que cada um cobre, como é calculado o seu valor e como escolher o seguro ideal para você!

Entenda qual seguro contratar

Há 4 tipos principais de seguros:

• o seguro auto;

• o seguro contra roubo e furto;

• o seguro de danos contra terceiros; e

• o seguro de acidentes de passageiros.

Entenda um pouco mais sobre cada um deles:

Seguro auto

É o tipo de seguro mais comum e mais completo já que protege o veículo contra furtos, roubos e incêndios. Além disso, ele oferece indenização a terceiros, assistência técnica quando da ocorrência de problemas mecânicos, entre outros serviços.

Por ser a opção mais completa, ele também é a que possui um valor mais elevado. Entretanto, caso caiba no bolso do segurado, é a opção mais segura!

Seguro contra furto e roubo

Esse seguro é muito indicado para as pessoas que moram ou circulam por regiões perigosas nas quais há alto índice de furto e roubo de veículos. É um seguro mais barato, entretanto, a sua cobertura fica limitada a ocorrência de roubos e furtos, não abrangendo qualquer outro tipo de sinistro ou ocorrência envolvendo o automóvel.

Vale destacar que esse tipo de seguro costuma exigir uma renovação a cada 12 meses.

Seguro de acidente de passageiros

Esse seguro oferece cobertura e custeio de despesas médicas para os passageiros que sofram danos físicos em acidentes de trânsito envolvendo o veículo segurado. É um seguro que cobre exclusivamente danos físicos, não incluindo os danos ao automóvel, que devem ter outra cobertura adicional.

Esse tipo de seguro costuma ser exigido de quem fornece serviços de transporte por aplicativos.

Seguro de danos contra terceiros

Essa modalidade de seguro é mais abrangente do que a anterior, cobrindo danos materiais e corporais causadas a terceiro por meio do veículo do segurado (no caso de um atropelamento ou de colisão com outro veículo, por exemplo).

É uma opção indicada para os modelos de automóveis que não costumam sofrer com roubos, como é o caso dos mais antigos.

Escolha o melhor seguro

Agora que você já conhece um pouco mais sobre as opções de seguros para automóveis, confira algumas dicas que vão ajudar na escolha do melhor seguro para você!

Avalie as suas necessidades

O 1º passo para identificar qual é o melhor tipo de seguro para você é por meio da análise e identificação das suas necessidades. Antes de firmar um contrato de seguro, você deve ter clareza quanto às suas necessidades e quanto às opções oferecidas pela seguradora.

Estude todos os tipos de cobertura de seguro

Além de conhecer as opções mais comuns — como a cobertura completa, também conhecida como “cobertura compreensiva” ou simplesmente “seguro auto” —, vale a pena estudar e conhecer os outros tipos de cobertura de seguro disponíveis.

Para quem não tem muito dinheiro disponível, fica difícil investir em uma cobertura completa. Por isso, é necessário conhecer as opções que melhor se adaptam ao seu bolso e às suas necessidades.

Realize cotações com diferentes seguradoras

É importante realizar essa pesquisa para garantir que o valor que será cobrado pela seguradora está dentro da média de custos cobrado no mercado.

Avalie o valor da franquia

Este valor se refere à quantia que deverá ser paga pelo segurado para acionar o seguro. Normalmente, quanto maior a franquia, menor será o seguro.

Por exemplo: se você optar por uma franquia de R$ 2 mil e o dano do seu veículo for de R$ 5 mil, você custeará os R$ 2 mil e a seguradora arcará com os R$ 3 mil restantes.

Converse com o seu corretor

A melhor forma de esclarecer qualquer dúvida é conversando com o seu corretor. Ele vai te ajudar a compreender quais são as regras do seguro, as especificidades do contrato e as hipóteses previstas em contrato.

Como o segurado costuma não ter um conhecimento muito profundo a respeito do tema, é natural que ele tenha dificuldade de entender algumas cláusulas e disposições do contrato. Por isso, questione e solicite esclarecimentos ao corretor. Ele é a pessoa mais indicada para te orientar e explicar como funcionará o seguro na prática.

O corretor poderá sanar suas dúvidas quanto a pontos importantes, como:

• cláusulas da apólice envolvendo regras de prescrição do seguro;

• franquia do seguro auto; e

• cálculo do valor do seguro.

Aliás, a questão do cálculo do valor do seguro é um ponto muito importante da contratação deste tipo de serviço. Confira, a seguir, algumas informações e dicas a respeito de como é calculado o valor do seguro dos automóveis.

Descubra como é o cálculo do valor do seguro

O cálculo do valor do seguro do automóvel leva em consideração algumas características principais como idade, estado civil, região e sexo. Entenda:

Idade

Os segurados com menos de 26 anos pagam mais caro pelo seguro. Isso ocorre porque, estatisticamente, os jovens até os 26 anos estão mais propensos ao envolvimento em acidentes de trânsito.

Por outro lado, os motoristas com idade superior aos 26 anos são mais maduros e cuidadosos, havendo um registro menor de acidentes nesta faixa etária.

Naturalmente, isso é apenas uma estatística, mas ela é considerada como fator relevante no cálculo do valor a ser cobrado pelo seguro.

Você sabia que segurados que possuem filhos maiores de 18 anos e menores de 26 que residem com os pais devem declarar e provar que dirigem 85% do tempo. Isso ocorre porque, como o seguro para os menores de 26 anos é superior, é comum acontecer de os pais colocarem seu nome no seguro a fim de obter um preço mais baixo.

Estado civil

Outra informação que é levada em consideração no cálculo do seguro é o estado civil do segurado. De forma geral, os segurados casados têm vantagens sobre os solteiros, já que costumam transportar crianças e, por isso, são mais cuidadosos no trânsito.

Assim como o fator idade, esse também é um aspecto estatístico, mas que costuma ser levado em consideração pelas seguradoras para estimar os índices de acidente.

Região

Esse é, sem dúvida, um dos fatores mais importantes na avaliação do valor do seguro de um automóvel. As seguradoras avaliam o índice de roubos de veículos na região onde o segurado mora e, por meio dessa informação, verificam o valor que deverá ser pago a título de seguro do automóvel.

Dessa forma, se o segurado reside em uma cidade grande ou em um local onde é comum a ocorrência de furtos e roubos, o seguro do automóvel será mais caro. Por outro lado, se o segurado reside em uma cidade pequena onde o índice de roubos é menor, o custo do seguro também será menor.

Sexo

As seguradoras costumam oferecer seguros menores para as mulheres, já que elas demonstram ser motoristas mais prudentes. Além disso, o número de mulheres envolvidas em acidentes é bem inferior ao número de homens — outra informação considerada relevante pelas seguradoras no momento de estabelecer o valor a ser pago pelo seguro.

Como você pode ver, a análise desses fatores é imprescindível para a determinação de qual será o valor pago pelo seguro do automóvel. Os dados do segurado são analisados de forma conjunta e, a partir das informações obtidas, a seguradora define qual é o valor compatível com as características e os riscos envolvendo o segurado.

Você quer saber qual é o seu perfil e qual é o seguro mais indicado para atender as suas necessidades? Entre em contato com a Valente Seguros e solicite uma cotação.

Lembre-se de que acidentes acontecem

A ocorrência de acidentes de trânsito é imprevisível. Por isso o seguro é tão importante para minimizar quaisquer danos envolvendo acidentes e até mesmo sinistros que venham a causar a perda total do carro.

Caso o segurado se envolva em qualquer acidente, a 1ª providência a ser tomada é informar imediatamente ao corretor e a seguradora a ocorrência do sinistro. Essa comunicação pode ser feita por telefone, pois as seguradoras costumam oferecer atendimento telefônico 24 horas.

Assim, o corretor vai orientar o segurado com relação aos documentos que devem ser apresentado para que a indenização seja paga com o máximo de rapidez.

Com as informações em mãos, o segurado deve preencher um formulário informando o sinistro e anexando toda a documentação solicitada pela seguradora.

Cada seguradora estabelece critérios diferentes quanto a esses documentos, sendo que algumas exigem apresentação de cópias autenticadas e outras aceitam cópias simples. Essa informação deverá constar na sua apólice de seguro.

De forma geral, os documentos básicos são suficientes. Entretanto, em alguns casos, a seguradora poderá solicitar documentos adicionais, dependendo do tipo de sinistro.

O pagamento da indenização deve ser feito em um prazo máximo de 30 dias, contados da data do recebimento dos documentos. Esse prazo é estabelecido em lei pela resolução № 117/2004 do Conselho Nacional de Seguros Privados.

Essa contagem de prazo pode ser suspensa caso a seguradora solicite novos documentos. Entretanto, esse pedido deve estar claramente fundamentado pela seguradora.

Se a seguradora não pagar dentro do prazo legal, o segurado terá direito ao pagamento dos valores atualizados com a inclusão de multas, juros e demais penalidades dispostas no contrato.

O segurado deve estar atento ao pagamento da indenização ainda durante a assinatura da apólice. Todas as questões e condições envolvendo o pagamento da indenização devem estar claramente definidas do contrato, já com a especificação de todos os documentos que devem ser apresentado para cada tipo de cobertura.

9 situações em que a indenização pode ser negada

Em alguns casos, a seguradora pode negar o pagamento da indenização. Confira quais são elas e fique atento para evitar problemas:

1. se o segurado mentir, informar dados incorretos ou apresentar documentos falsos ou adulterados. As seguradoras costumam investigar e analisar as informações transmitidas pelos segurados. Por isso, se houver qualquer divergência, omissão ou mentira, o pagamento da indenização poderá ser negado;

2. perfil incompatível: se o perfil do segurado é incompatível. Por exemplo: nos casos em que o seguro foi firmado para o morador de uma cidade, mas, na prática, o segurado reside em outra;

3. mudança de perfil durante a vigência do seguro: qualquer mudança deve ser informada a seguradora (por exemplo: mudança de residência ou de estado civil). Informando a seguradora, ela poderá fazer as alterações necessárias na apólice. Se essa mudança não for informada, poderá a seguradora negar o pagamento da indenização;

4. condução sob efeito de álcool: o motorista que dirigir embriagado perde o direito ao recebimento de indenização em caso de acidente;

5. a Inadimplência/atraso no pagamento, gera a suspensão da cobertura até a regularização;

6. mudanças na estrutura do veículo, sem aviso prévio à seguradora para possíveis ajustes na apólice;

7. utilização do veículo por pessoas não habilitadas;

8. ocorrência de um sinistro intencional visando o recebimento de indenização.;

9. situações nas quais ocorre um agravamento de risco. Por exemplo: se você estacionar o veículo em um local perigoso e deixar o vidro aberto ou ainda deixar a chave no contato, podem ser consideradas situações de agravamento de risco. Nesses casos, caso demonstrada tal situação, o seguro poderá se negar ao pagamento da indenização.

O segurado deve ficar atento às suas obrigações e evitar a ocorrência de qualquer irregularidade ou situação que possa vir a dificultar o pagamento da indenização.

A dica é que ele permaneça a par das cláusulas da sua apólice e mantenha a sua seguradora informada quando houver qualquer alteração importante no seu status, perfil ou situação.

Dessa forma, o segurado fica mais tranquilo e se mantém longe qualquer risco de negativa no pagamento de uma possível indenização.​

Aprenda a contratar uma seguradora

A escolha e contratação da seguradora é um dos passos mais importantes para a segurança do segurado.

Para começar, o segurado deve buscar um corretor de confiança, considerando a indicação de outros segurados ou fazendo uma pesquisa de mercado. Esse profissional vai ajudar tanto na negociação com a seguradora quanto na orientação durante toda a vigência da apólice de seguro.

Confira algumas dicas que vão ajudar na contratação de uma boa seguradora:

• pesquise sobre a corretora escolhida, veja qual é a avaliação dos segurados e busque na internet informações quanto a reclamações ou a problemas envolvendo os consumidores;

• avalie as opções disponíveis e compare os benefícios de cada uma delas;

• compare o seu perfil e os seus objetivos com o perfil e os serviços oferecidos pela seguradora. Em alguns casos, a seguradora pode ser uma excelente prestadora de serviços, mas ela pode não se enquadrar como seu perfil de consumidor.

Além de escolher uma boa seguradora, o segurado deve ficar atento às cláusulas do contrato, uma vez que este é outro momento importante para garantir a tranquilidade na manutenção da relação entre segurado e seguradora.

Dessa forma, antes de assinar o contrato de seguro, o segurado deve ter clareza com relação a todas as obrigações ali assumidas, bem como aos direitos atrelados ao contrato. Em caso de dúvidas, é importante conversar com o corretor e solicitar esclarecimentos.

Lembre-se de que o corretor é o profissional que está disponível para te ajudar e te orientar a respeito de qualquer informação relacionada ao seguro. Por isso o seu papel é tão importante na manutenção da apólice.

Além disso, é importante verificar se todas as informações sobre o perfil do segurado estão corretas, avaliando informações relacionadas aos valores de franquias, indenizações, prazos, obrigações mútuas e documentos a serem apresentados.

Se você busca uma seguradora, conheça a Valente Seguros e suas opções de seguros auto.

8 coisas que você precisa saber sobre seguro para autos

Elaboramos uma pequena lista com 8 coisas que todo proprietário de automóvel precisa saber sobre seguro para autos. Confira!

1. Algumas seguradoras não fazem apólices de seguros de carros com idade superior a 10 anos. Entretanto, não existe uma regra, e cada empresa costuma criar seus próprios requisitos;

2. as seguradoras costumam recusar os serviços de seguros para carros modificados em razão do agravamento do risco de danos;

3. as seguradoras não podem impedir o segurado de escolher a empresa que vai fazer o reparo do veículo. Entretanto, elas costumam oferecer vantagens caso o segurado opte pela contratação de uma oficina credenciada;

4. danos causados por causas naturais, como quedas de árvores e enchentes, podem não estar incluídas na apólice. Por isso, é importante ler o contrato e estar atento a este tipo de cobertura;

5. se você viajar de carro para algum país do Mercosul, deverá solicitar a sua seguradora a Carta Verde, que é um seguro obrigatório para veículos que ingressam nesses países. Esse documento oferece cobertura de danos materiais e pessoais a terceiros;

6. atos de vandalismo não costumam estar cobertos por seguros;

7. itens que não são de série do veículo devem ser contratados por meio de uma cobertura específica. Se você tiver itens no seu automóvel, converse com o corretor antes de assinar o contrato;

8. a instalação de equipamentos como alarme, rastreadores e bloqueadores de combustível podem ser soluções interessantes na redução do custo da apólice. Muitas seguradoras oferecem este tipo de serviço. Por isso, vale a pena pesquisar e avaliar se está opção é vantajosa para o segurado.

Como você pode ver ao longo deste post, a contratação de um seguro é muito importante para garantir a proteção do segurado. Hoje, é possível encontrar diversos tipos de seguro que podem ser adaptados às necessidades do proprietário do automóvel sem pesar no bolso.

Muitas pessoas já ouviram histórias de proprietários de automóveis financiados que tiveram os seus veículos roubados e precisaram continuar pagando as parcelas do financiamento mesmo após a perda do bem. Isso é muito mais comum do que você imagina — mas pode ser facilmente evitado com a contratação de um seguro.

Quando se adquire um automóvel, a contratação do seguro deve ser a 1ª medida a ser tomada após a regularização do bem. Ela é a segurança necessária para transitar com tranquilidade, sem medo de qualquer infortúnio que possa acontecer.

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