Qual o Melhor Rastreador Com Seguro | Porto, Ituran ou Car System

Possuir um veículo próprio, para muita gente, é muito mais do que uma necessidade – é um verdadeiro sonho. A liberdade de poder se deslocar com mais conforto e sem depender de serviços de transporte é uma grande conquista. Entretanto, sabemos que todo automóvel exige certos cuidados em relação à sua segurança, principalmente devido ao alto índice de furtos e roubos no território brasileiro.

Acontece que nem todo mundo sabe, mas o uso de rastreador com seguro e seguros auto roubo vem crescendo e oferece uma série de vantagens para quem busca investir na proteção desse bem tão valioso. Apostando no orçamento limitado de proprietários de automóveis por conta da crise em nosso país, mais seguradoras estão investindo nesse tipo de produto.

Com o encerramento das vendas do Rastreador Mais Seguro da Porto Seguro em 2018, (Entenda o motivo aqui), para te ajudar a tomar a melhor decisão, preparamos um comparativo completo com as principais empresas de seguro do mercado, tanto no ramo de rastreador com seguro, quanto no de seguros auto roubo. (Aqueles cujas coberturas principais são roubo e furto).

Neste artigo, vamos explorar os benefícios de cada uma delas, vamos falar do Azul Auto Roubo (Grupo Porto Seguro), do Novo Ituran Com Seguro, a Suhai Seguradora, Tokio Marine Auto Roubo com Rastreador e da Car System.

Vamos falar também sobre as diferenças para um seguro convencional, como funciona um rastreador veicular, se é seguro e tudo mais que você precisa saber para tomar a melhor decisão.

No final desse artigo, abordarei também os riscos de se contratar associações, cooperativas e empresas de proteção veicular para proteger seu carro.

Então, sugiro que acompanhe o artigo até o final.

O que é um rastreador veicular?

O Rastreador veicular é um sistema de segurança que permite a localização do veículo em caso de roubo ou de furto. Na maioria dos casos, oferece tecnologia em sistema de rastreamento pelos sistemas Rádio Frequência, GPS e GPRS, proporcionando amplitude e agilidade na localização dos veículos.

O rastreador veicular é uma tecnologia que vem ganhando cada vez mais espaço no mercado. Para entender as vantagens da sua utilização, é interessante conhecer, primeiro, seu funcionamento e as características que podem variar de um modelo para outro.

Sistema de localização

O objetivo básico do funcionamento do rastreador é possibilitar que o motorista e a seguradora monitorem o posicionamento geográfico do veículo em um determinado momento. Para isso, a maioria deles utiliza um sistema de localização baseado em GPS (Global Position System), assim como os aplicativos de mapa que usamos em nossos smartphones.

Um pequeno aparelho é instalado no veículo e dentro dele há um circuito ligado a sensores de localização orientados via satélite. O sistema de posicionamento global, ou GPS, faz uma triangulação da posição do veículo em relação a cada satélite que o detecta, sendo então capaz de estabelecer a localização precisa do automóvel.

Alguns modelos de rastreador utilizam uma tecnologia diferente baseada em radiofrequência ao invés de GPS. De forma geral, ambos são extremamente eficientes em suas funções.

O que é um seguro convencional?

No seguro convencional, você possui uma apólice com cobertura compreensiva, ou seja, uma garantia que compreende os riscos de forma mais ampla, como colisão, incêndio, roubo, furto, danos causados por eventos da natureza (enchentes por exemplo), danos materiais e corporais causados a terceiros, além de poder contratar danos aos vidros, retrovisores, faróis, carro reserva e ter a opção de ter uma maior quilometragem para guincho no serviço de assistência 24hs.

Entretanto neste tipo de seguro existe a franquia. A franquia nada mais é do que uma participação que você terá, caso o seguro seja acionado em caso de um dano parcial – uma colisão que não caracteriza a perda total por exemplo. Neste caso, você participa pagando um valor para reparar seu carro.

O que é um Rastreador com Seguro/ Seguro Auto Roubo?

Agora que você já sabe o que é e como funciona um rastreador veicular e o que é um seguro convencional, vamos explicar o que é um Rastreador Com Seguro e um Seguro Auto Roubo.

O Rastreador com Seguro, nada mais é do que a junção dos dois serviços, o serviço de monitoramento e rastreamento e a contratação de um seguro parcial com cobertura de roubo e furto com a garantia de que caso o veículo não seja localizado pelo rastreador, você será indenizado em até 100% da Tabela Fipe. E normalmente você ainda conta com os serviços de assistência 24hs com serviços de guincho, chaveiro, troca de pneus, etc…

Já o Seguro Auto Roubo, é muito semelhante ao rastreador com seguro, com a única diferença de que neste produto, não há a necessidade da instalação do rastreador. A garantia de indenização em caso de roubo e furto não localizado, é feita da mesma forma.

Aí já começa a diferença entre as 5 empresas aqui mencionadas. Algumas que não são seguradoras, como a Ituran e Car System, funcionam da seguinte forma:

A Ituran faz parceria com algumas seguradoras (HDI, Liberty, Mapfre Seguros e Tokio Marine) – todas elas regulamentadas pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) – e garante a indenização de até 100% da Tabela Fipe com a emissão de uma apólice de seguro.

A Car System funciona diferente: Se o valor de tabela do seu veículo for igual ou inferior a R$ 40.000,00, é bom saber que ela não emitirá uma apólice de seguro, e no seu plano denominado “Plus”, afirma que indenizará o cliente em caso de não localização do veículo.

Por não emitir apólice regulamentada pela SUSEP – (Superintendência de Seguros Privados – Órgão regulador do governo que fiscaliza e controla o mercado de seguros),  na Car System, não há nenhum órgão que regule essa negociação, ou seja, ela poderá usar as regras que desejar, como pedir 56 dias para tentar localizar seu carro, não indenizar o cliente quando o veículo é encontrado em estado de perda total e ainda exigir que o cliente faça testes mensais no equipamento. E que fique claro, se esquecer de fazer o teste, já era….

Já a Azul Seguro Auto Roubo (Grupo Porto Seguro), Suhai Seguradora e a Tokio Marine Auto Roubo com Rastreador, são todas seguradoras regulamentadas, oferecem a garantia da emissão de uma apólice registrada pela SUSEP.

De forma geral, o rastreador com seguro e o seguro auto roubo regulamentados pela SUSEP, oferecem uma ferramenta extremamente valiosa para quem busca aumentar a segurança de seu patrimônio com um investimento menor comparado ao seguro convencional.

Qual a diferença entre o seguro tradicional e o rastreador com seguro/ seguro auto roubo?

Como no seguro convencional, você possui uma apólice com coberturas mais amplas, ele é sempre a melhor alternativa, mas por se tratar de um seguro mais completo, seu valor na maioria dos casos, é muito superior ao rastreador com seguro e o seguro auto roubo.

Já o rastreador mais seguro e o seguro auto roubo, chegam a ser até 80% mais em conta que um seguro convencional, porém possui uma apólice com uma garantia mais simplificada, no caso para roubo, furto e para alguns casos incêndio, onde há a garantia de indenização de até 100% da tabela fipe, caso o veículo não seja localizado ou ainda quando o mesmo é encontrado em estado de perda total.

Muitos clientes me perguntam: E se meu veículo for encontrado com avarias, sem motor, só o chassi, etc.?

Bem, como eu disse antes, caso o veículo seja localizado em estado de perda total (quando os prejuízos superam 75% do valor do carro), você também é indenizado em até 100% da tabela fipe.

Agora, caso o veículo seja localizado com danos parciais, ou seja, com prejuízos inferiores a 75% do valor do carro, com exceção do produto Tokio Marine Auto Roubo Com Rastreador, que possui cobertura para esse evento, em todos os outros produtos, os reparos ficam por sua conta.

Então, tem que ficar claro que o principal objetivo do rastreador com seguro e do seguro auto roubo é garantir a indenização em caso de roubo e furto não localizado.

Para os demais riscos como colisão, enchentes, danos aos retrovisores, etc, nada como o bom e velho seguro convencional compreensivo.

Então vale a pena contratar um seguro com rastreador ou um seguro auto roubo?

Sim, com certeza vale a pena!

De acordo com Secretaria de Segurança Pública de São Paulo, a cada 3 minutos um veículo é roubado só na grande São Paulo.

Isso faz do rastreador mais seguro e do seguro auto roubo, duas excelentes alternativas para quem não possui seguro.

Ele vale a pena também para as situações em que o preço do seguro compreensivo tenha superado às suas expectativas, se estiver com dificuldades de aceitação por se tratar de uso Uber, veículos tunados, de leilão ou ainda, para os casos em que o perfil do condutor seja de maior risco (jovens até 24 anos, sem garagem, uso comercial, etc).

Hoje, esses tipos de seguros já possuem aceitação para taxi, motoristas por aplicativos (Uber e similares), carros blindados, tunados, com isenção de impostos PCD, etc..

Outra grande vantagem desse produto é que você ainda conta com os serviços de assistência 24 horas em todo Brasil, com direito a guincho e serviços emergenciais como pane elétrica, chaveiro, troca de pneus e auxílio em caso de pane seca (falta de combustível).

Qual o Melhor Rastreador Com Seguro?

Azul Auto Roubo (Grupo Porto Seguro) X Ituran X Suhai X Tokio Marine X Car System

No processo de escolha de um rastreador com seguro e de um seguro auto roubo, algumas etapas não podem, de forma alguma, serem ignoradas.

Para começar, é fundamental conhecer a empresa que será responsável pelo monitoramento, qual será a seguradora responsável pela indenização em casos de não localização do veículo, os prazos para recuperação e não tão menos importante, os serviços oferecidos pela assistência 24 horas.

Usando a minha experiência de mais de 22 anos atuando no mercado de seguros, levantei diversos dados com a ajuda da minha equipe e passamos um verdadeiro pente fino nas 5 principais empresas que comercializam esse tipo de serviço: Rastreador Com Seguro x Seguro Auto Roubo.

Ao levantar algumas informações deste mercado, pude constatar que a Ituran Com Seguro é pioneira e líder nesse segmento, com mais de 1,2 milhões de clientes, sendo 700 mil, só no Brasil.

Com seu novo produto Ituran Com Seguro, agora com análise de perfil e aceitação para motoristas de aplicativos Uber e similares, vejo ela como uma ótima alternativa, mas seus preços, principalmente para as coberturas adicionais como danos a terceiros e perda total por colisão, ainda precisam melhorar. E seu único ponto negativo, na minha opinião, é a fidelidade de 12 meses que o contrato possui, pois todos os demais produtos aqui mencionados, não possuem fidelidade.

Vale destacar que, em comemoração dos seus 20 anos no Brasil, a Ituran Com Seguro está oferecendo TAXA ZERO de instalação. É uma economia de R$ 299,00 na contratação do produto. Vale lembrar que é por tempo limitado!

Então se você estava em dúvida em contratar o Ituran Com Seguro, vale considerar esse diferencial, antes que a promoção acabe!

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O Azul Seguro Auto Roubo, produto que substituiu o Itau Seguro Auto Roubo, conta com a qualidade do atendimento Porto Seguro, parcelamento em até 10x sem juros, rastreador não obrigatório e a possibilidade de contratar coberturas de danos a terceiros, carro reserva e danos aos vidros de forma opcional. Trata-se também de boa alternativa, porém não possui aceitação para veículos que serão usados por motorista de App (Uber, 99 e similares), possui uma análise de perfil e score bem rigorosa e sua aceitação é apenas para veículos até R$ 60mil.

A Tokio Marine Auto Roubo possui o produto mais completo dessa categoria de seguros de roubo e furto. Conta com a segurança de uma seguradora multinacional presente em diversos países e seu grande diferencial, é ser a única que possui cobertura para danos parciais em caso de roubo ou furto localizado, além de oferecer também, de forma opcional, as coberturas de danos a terceiros, carro reserva e guincho com km ilimitada.

A Suhai, seguradora brasileira que nasceu em 2012, oferece um seguro específico de furto e roubo, para todos os modelos de carros e motos, inclusive para carros antigos, blindados, usados por motoristas de aplicativos como Uber e similares, proporcionando uma solução mais econômica e com preço justo.

Em 2019, a Suhai Seguradora passou a oferecer de forma opcional, a cobertura de perda total por colisão e danos da natureza, fazendo dela também uma boa alternativa de proteção. Trabalhamos com ela e na minha opinião, trata-se de uma empresa séria e que entrega o que promete.

A Car System, por não ser seguradora e umas das líderes de reclamações no site Reclame Aqui, é claro que não recomendo para ninguém.

Mas vamos lá: vale lembrar que esse é minha opinião, com base no meu conhecimento de 22 anos atuando no mercado segurador e de todas as informações que levantei tomando como referência o mês que estou escrevendo e atualizando esse artigo, ou seja, novembro de 2019.

Assistência 24 horas Comparativo

Esse é um dos serviços mais importantes de um seguro, visto que a chance de você precisar dele durante a vigência do seguro é muito grande.

Todas são muito parecidas e se você está com a manutenção do seu carro em dia e raramente viaja com ele, dificilmente precisará de mais de 3 chamados por ano, por isso, levando em conta a maior frota de guinchos, considero o Azul Auto Roubo (Grupo Porto Seguro) a melhor assistência.

A Tokio Marine Auto Roubo é a única que possui a opção de contratar a km ilimitada de guincho em seu produto. Então, caso você viaje muito com seu carro, vale considerar esse diferencial.

Com exceção do Azul Auto Roubo, todas terceirizam os serviços de assistência.

Veja um comparativo dos serviços oferecidos pelas 5 empresas:

Regras de Aceitação

Quando um veículo não é aceito pelo Rastreador com Seguro ou Seguro Auto Roubo, uma pergunta bem frequente é: “Por que meu seguro não foi aceito? ”

Apesar de este tipo de seguro, na maioria das vezes, ser mais flexível na aceitação, não podemos deixar de mencionar, que todas as seguradoras possuem regras e restrições.

Afinal, como todo seguro, existe uma seguradora envolvida que aceita arcar com o risco de perda de um grupo de segurados, pagando as indenizações devidas e recebendo em troca um prêmio. Os prêmios dos vários riscos aceitos permitem à seguradora formar reservas para pagar as despesas comerciais, administrativas, as indenizações de sinistros e auferir o lucro normal da atividade.

Como a indenização é um compromisso posterior ao recebimento do prêmio, é fundamental para a seguradora prever o mais corretamente possível os sinistros. De outro modo, ela perderá dinheiro e pode até ser levada à falência.

A relação entre sinistros e prêmios, chama-se no mercado “sinistralidade” e é natural que se a sinistralidade prevista for superior à verificada ou se antecipa que vá se elevar, ajustes terão de ser feitos para que a seguradora se mantenha operante e lucrativa.

Simplificadamente, a empresa restringirá a aceitação do risco que foi agravado ou aumentará o prêmio desse risco ou fará uma combinação de ambas as opções.

Não surpreende portanto, que os preços dos seguros de veículos sofram grandes variações entre algumas regiões e sofram reajustes de acordo com o resultado da sinistralidade.

A mais flexível de todas, na minha opinião é a Suhai Seguradora, veja:

Quanto custa um Rastreador Com Seguro e Seguros Auto Roubo?

Nesse tipo de seguro, geralmente já vem embutido no preço, os principais serviços de assistência 24 horas, como guincho, chaveiro e troca de pneus. Coberturas contra perda total em caso de colisão e danos contra terceiros, dependendo da seguradora, podem ser contratadas de forma adicional, o que aumenta o valor pago pela proteção.

Os custos da proteção variam de acordo com o perfil do condutor, região de circulação e pelo modelo do veículo. Os mais roubados terão, naturalmente, uma proteção mais cara.

No caso da Ituran Com Seguro, é necessário adicionar ao valor da proteção, a taxa cobrada para a instalação do rastreador, que atualmente está em R$ 299,00.

Como disse anteriormente, em comemoração aos 20 anos no Brasil, a Ituran com Seguro está oferecendo TAXA ZERO na instalação. (Por tempo limitado).

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E afinal, qual devo contratar?

Comparativo Completo

Para te ajudar a tomar a melhor decisão, montamos uma planilha completa com as informações mais importantes que você deve levar em consideração na hora de escolher o melhor rastreador com seguro e seguro auto roubo para seu veículo:

Algumas informações estarão se repetindo com relação aos comparativos anteriores, pois este, tem a intenção de mostrar um panorama geral das 5 empresas avaliadas: Azul Auto Roubo (Grupo Porto Seguro), Ituran Com Seguro x Suhai x Tokio Marine Auto Roubo Com Rastreador x Car System.

Clique na imagem para ampliar:

OP: Opcional

O que é Proteção Veicular, Associação e Cooperativas de Seguro? Vale pena?

Como informei no início do artigo, resolvei abordar também esse tema, pois vejo cada vez mais empresas de proteção veicular, associações e cooperativas, se passando por seguradoras e oferecendo produtos completos com preços bem atrativos, comparados com seguradoras regulamentadas pela Susep.

E usando da falta de conhecimento do consumidor, muitos são atraídos pelo baixo custo, mas não sabem na verdade o que estão contratando e nem a diferença desses produtos.

Então Cuidado: Proteção Veicular não é Seguro!

Por isso resolvi mostrar aqui as principais diferenças e riscos, para você não cair nessa armadilha.

Como identificar este serviço

Para identificar se você está adquirindo uma proteção veicular ao invés de um seguro de carro, consulte se a empresa que está oferecendo o produto está cadastrada no site da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). A consulta pode ser feita rapidamente on-line. Somente seguradoras fiscalizadas pelo órgão tem autorização legal para emitir apólice de seguro. Portanto, ao receber uma oferta do serviço muito barato, desconfie: você pode estar colocando seu carro em risco. É como diz o ditado: o barato pode sair caro.

Comparativo completo: Seguro Auto X Proteção Veicular

Considerações finais

Com todas as informações que citamos nesse artigo, podemos chegar à conclusão que o rastreador com seguro e o seguro auto roubo funcionam e diferente da proteção veicular que não é seguro, tratam-se de duas alternativas eficazes para a proteção do seu carro.

Com base na minha experiência, se eu pudesse te indicar um plano, levaria em conta o ano e modelo do seu carro, a região de risco, o uso do carro e tranquilamente indicaria qualquer uma das 4 seguradoras: Azul Auto Roubo, Ituran Com Seguro, Suhai Seguradora e Tokio Marine Auto Roubo, estudando sempre o melhor custo x benefício para o cliente.

A Tokio Marine Auto Roubo + Rastreador leva vantagem por ser a única que possui cobertura para danos parciais em caso de roubo ou furto localizado, então se ela apresentar um bom custo, consideraria esse ponto como fator decisivo.

Se o seu veículo está com dificuldade de aceitação, foi adquirido em leilão, se foi comprado com isenção, possui chassi remarcado, é taxi, etc, a Suhai entra como uma ótima alternativa.

A Ituran com Seguro, única que possui taxa de instalação entre os seguros aqui comparados, está com a promoção de TAXA ZERO em comemoração ao seu aniversário de 20 anos (Por tempo limitado). É uma boa economia para quem ainda não contratou seu rastreador com seguro.

Vale lembrar que aqui na Valente, trabalhamos com as 4 alternativas de seguro: Azul Auto Roubo (Grupo Porto Seguro), Novo Ituran Com Seguro, Suhai Seguradora e Tokio Marine Auto Roubo Com Rastreador. Não trabalhamos e nem recomendamos a Car System e produtos de Proteção Veicular como Associações e Cooperativas, por se tratarem de produtos sem regulamentação da Susep, e com características que acreditamos ser bem inferiores aos demais produtos.

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