Seguro APP – Entenda o que é o seguro de acidentes pessoais de passageiros

Possivelmente você já ouviu falar do seguro de acidentes pessoais de passageiros (APP). Quando o assunto é transporte de pessoas, é praticamente impossível não tratar do tema. Esse tipo de seguro é negociado junto com o seguro de automóveis e, assim como os demais, é regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Você já conhece o APP? Entenda a seguir o que é, como funciona e pra quem ele é indicado.

O que é APP?

O seguro de acidentes pessoais de passageiros é uma cobertura específica para os ocupantes do veículo, incluindo o motorista. Normalmente é contratada de forma adicional, junto com a apólice tradicional de seguro do veículo, porém, atualmente já é possível contratar a cobertura de APP de forma isolada.

Existem algumas confusões quanto a essa cobertura. É preciso que você saiba que o APP não é igual ao Seguro de Danos Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre (DPVAT), tampouco corresponde ao seguro de terceiros.

O DPVAT é um seguro social indispensável para o licenciamento do carro, que indeniza vítimas de acidentes de trânsito (sem verificação de culpa) em até R$13.500 — valor relativamente baixo — nos casos de morte, invalidez e despesas hospitalares. Portanto, o APP serve de complemento ao DPVAT.

O seguro contra terceiros e o APP são cláusulas distintas no contrato. Diferentemente do APP, o seguro contra terceiros protege as pessoas que estão fora do carro segurado nos casos de danos corporais ou materiais.       

Como ele funciona?

Basicamente, o APP indeniza as vítimas do carro segurado com base na sua tabela de cálculo. Os valores pagos variam de acordo com o investimento realizado pelo segurado e com os danos causados pelo acidente. Por exemplo, o valor pago por uma apólice de R$ 50.000 reais, para aquele que vier a perder o uso de um membro inferior, é de R$ 35.000. Isso porque, de acordo com a tabela, o dano corresponde a 70% do capital segurado.

O valor máximo e o mínimo da apólice são determinados por cada seguradora. Entretanto, pode-se dizer que o máximo gira em torno de R$ 100.000, enquanto o mínimo é em média R$ 20.000. A indenização do seguro de acidentes pessoais de passageiros é individual. Portanto, ela é paga a cada passageiro envolvido no sinistro.  

O que ele cobre?

O APP oferece três tipos de cobertura para aqueles que se acidentaram dentro do carro segurado. Vale lembrar que todas elas respeitam o limite máximo garantido pela apólice. Vejamos:

• APP-despesas médico-hospitalares (DMH): serve para indenizar os gastos advindos do acidente no que diz respeito à manutenção e à recuperação da saúde. Essa modalidade de cobertura não é oferecida por todas as seguradoras. Antes de contratar o seguro, verifique se as DMH estão incluídas e tome conhecimento da abrangência da cobertura;
• APP-invalidez: paga o valor determinado pela apólice e pelo percentual indicado SUSEP quando a vítima perde sua capacidade laborativa em razão do acidente;
• APP-morte: indeniza a família ou os herdeiros legais do passageiro que falece em consequência do acidente.

Para quem ele é indicado?  

Não há contra-indicações para a contratação do seguro de acidentes pessoais de passageiros. Geralmente, as pessoas acabam negligenciando esse tipo de cobertura, mas tão (ou mais) importante que proteger o patrimônio é ter recursos para uma emergência que envolva a vida e a saúde. O APP tem boa relação custo-benefício, na hora de contratar o seguro do carro, peça ao corretor sua cotação.

Embora seja opcional para a maioria dos motoristas, o APP é praticamente obrigatório para aqueles que trabalham com o transporte de pessoas. A Uber, por exemplo, exige a sua contratação e requer uma apólice mínima de R$ 50.000 dos motoristas. No caso dos taxistas, considera-se o APP uma responsabilidade social.

Quando se trata de transporte de passageiros, são muitas as vantagens oferecidas aos ocupantes do carro após a contratação do APP. Principalmente, se considerarmos o baixo acréscimo do valor investido no seguro. No trânsito, não vale a pena correr riscos, não é mesmo?

Prontinho! Agora você já conhece quase tudo sobre o seguro de acidentes pessoais de passageiros. Para saber mais ou fazer um orçamento, entre em contato com a gente. Será um prazer ajudá-lo!

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