Conheça as principais normas do seguro popular de automóveis

O seguro é um dos quesitos mais importantes para o dono de um carro. Em um país com alto índice de furtos e roubos de automóveis, a contratação desse serviço é imprescindível para garantir a tranquilidade do seu patrimônio.

Mas as modalidades convencionais, em geral, têm custos elevados e fogem do orçamento do proprietário, o que explica a criação do seguro popular. Essa modalidade foi desenvolvida para atender aos modelos com mais de cinco anos de uso.

Atualmente, porém, qualquer carro pode ser segurado por tal opção. Sua principal característica é o preço mais baixo, que permite uma maior popularização na cobertura dos seguros.

A seguir, mostraremos quais são as normas desse tipo de proteção automotiva e as vantagens em relação aos demais seguros. Continue a leitura e confira!

O que é o seguro popular de automóveis?

Esse tipo de seguro foi regulamentado em março de 2016 e tem como objetivo aumentar a cobertura dos automóveis, com algumas diferenças que permitem a cobrança de um preço menor. Inicialmente, o foco era em proprietários de veículos com mais de cinco anos de uso e valor de até R$ 60 mil, mas a lei foi regulamentada sem tais especificações.

A modalidade garante, obrigatoriamente, a indenização pelos danos causados por colisões no veículo. A grande diferença é que a cobertura não precisa ser completa, o que possibilita a aplicação de preços mais acessíveis ao consumidor — o seguro popular pode ser até 30% mais barato do que o convencional.

Utilização de peças usadas

Outro fato que contribui para que os valores sejam menores é a possibilidade de aproveitar peças usadas no conserto do carro, ou seja, oriundas de empresas de desmontagem regularizadas por lei.

Elas também podem ser genéricas, realizadas nas mesmas especificações das originais, com exceção dos freios, da suspensão, dos amortecedores, dos pneus e de outros componentes de segurança. Porém, o aproveitamento das peças usadas pode diminuir a garantia dos automóveis. Lembre-se de levar isso em conta na hora da contratação.

Histórico

Essa foi a segunda tentativa de criar um seguro mais acessível para a população. Em 2005, a Susep (Superintendência de Seguros Privados) lançou um projeto que previa a diminuição nas coberturas, mas não teve o apoio necessário e a ideia não avançou.

No modelo que está em vigor hoje, a grande vantagem é a possibilidade de diminuir os custos nos reparos sem comprometer a proteção. Esse tipo de seguro é similar aos mais conhecidos do mercado, com a diferença de que a empresa oferece serviços personalizados e com preços melhores do que os convencionais.

Quem pode contratar esse serviço?

Na lei do seguro popular, não há limitações técnicas para contratar essa modalidade de proteção. Durante a sua concepção, o objetivo era proteger, obrigatoriamente, os carros com mais de cinco anos de uso (mas, atualmente, os modelos mais novos também podem ser segurados na categoria).

Embora não esteja regulamentado dessa maneira, as seguradoras preferem trabalhar com veículos mais antigos. Existe uma lei de patente que proíbe o uso de peças genéricas em carros com menos de três anos, o que torna inviável tal tipo de seguro. Respeitando esse tempo, as empresas podem estabelecer suas próprias regras e especificações na cobertura.

Atualmente, mais de 30 milhões de veículos rodam sem cobertura no Brasil — fato explicado pelos altos preços dos seguros. Por isso, as modalidades mais baratas surgem como uma ótima opção para quem não pode gastar muito com seu automóvel.

O que tal modalidade de seguro cobre?

As normas do seguro popular de automóveis variam de acordo com a seguradora, mas, em geral, a modalidade cobre roubo, furto e colisão, com a indenização variando entre 80 a 90% da tabela Fipe. Os seguros convencionais têm a cobertura de 100 a 110%, o que indica que as categorias mais baratas são indicadas prioritariamente para danos parciais.

Algumas empresas também incluem assistência 24h e guincho de até 100 quilômetros — contra 400 de outras modalidades. Além disso, o dano a terceiros pode ser menor (em média, até R$ 25 mil). O contratante tem, ainda, a opção de requerer cobertura por dano moral ou estético e de responsabilidade civil, o que aumenta o valor do contrato.

Apesar das vantagens, essa categoria pode ter valores de franquia até 50% mais caros do que as tradicionais, o que deve ser levado em conta no momento da decisão. A quantia é paga quando o seguro é acionado. Por isso, o cliente precisa entender suas necessidades para escolher a melhor opção, já que tal economia pode ser perdida com os gastos envolvidos nos reparos.

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Como contratar segundo as normas do seguro de automóveis?

Assim como acontece com qualquer outro tipo de seguro, consultar seu corretor é fundamental para conseguir um bom negócio. É ele quem explicará todos os detalhes do produto, quais são seus direitos e suas obrigações em caso de um eventual sinistro e até se vale a pena a contratação dessa modalidade.

Como o uso de peças usadas é comum nesse caso, a chance de um desgaste mais rápido é grande, mas isso não quer dizer que o carro terá problemas. Em itens que não estão diretamente relacionados à segurança, como retrovisores, o conserto ficará mais em conta.

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Facilidades

Algumas seguradoras oferecem diversas vantagens na contratação do seguro popular, como descontos de até 5% no pagamento à vista. Também é possível parcelar o valor em 10 vezes — mas é importante verificar se há a cobrança de juros.

De qualquer modo, o recomendado é analisar, junto ao corretor, todas as coberturas que o contrato oferece. Assim, você evita cair em armadilhas e sair no prejuízo em caso de acidentes.

Estimativas

No primeiro quadrimestre de 2018, a comercialização do seguro popular de automóveis aumentou em 140,2% (se comparado ao mesmo período do ano anterior). Isso significa que, dois anos depois de sua implementação, essa categoria atrai diversos interessados, com a tendência de um crescimento ainda maior no futuro.

O grande empecilho é que poucas empresas no mercado oferecem o serviço. Esse fator aumenta a importância de buscar por um corretor de confiança para encontrar as melhores oportunidades.

Vale ressaltar que as normas do seguro popular não são tão diferentes daquelas verificadas nos serviços convencionais. A principal variação é o uso de peças usadas e/ou genéricas nos reparos.

Em tempos de crise econômica, muitos proprietários de veículos não contratam um seguro devido ao seu alto custo. Porém, com essa modalidade, é possível encontrar opções mais baratas e com uma proteção eficaz para cuidar do seu patrimônio.

Gostou de saber mais sobre o seguro popular? Ainda não tem um corretor, mas ficou interessado em adquirir uma cobertura para o seu carro? Descubra, agora, qual é a melhor maneira de fazer uma cotação de seguro!